Prinsip “4% Rule” (Aturan 4%) adalah sebuah pedoman keuangan yang digunakan untuk menentukan berapa banyak uang yang bisa kamu tarik setiap tahun dari tabungan pensiun atau investasi, tanpa kehabisan uang selama masa pensiunmu. Ini sering digunakan dalam perencanaan kebebasan finansial.

Konsep

Kamu bisa menarik 4% dari total nilai portofolio investasimu setiap tahun untuk biaya hidup, dan kemungkinan besar uang itu akan bertahan selama 30 tahun atau lebih, bahkan jika pasar naik-turun.

Contoh:

Jika kamu punya Rp2 miliar dalam investasi:

• 4% x Rp2.000.000.000 = Rp80 juta per tahun
• Artinya kamu bisa “hidup” dari Rp80 juta/tahun (~Rp6,6 juta/bulan) tanpa harus bekerja lagi.

Langkah

1. Tentukan Biaya Hidup Ideal (Target Tahunan)

Misalnya kamu butuh Rp10 juta per bulan maka total pengeluaran per tahun adalah Rp120 juta.

2. Hitung Target Kekayaan Bersih

Gunakan rumus:

Target Investasi = Biaya Hidup Tahunan ÷ 4%
Rp120 juta ÷ 0,04 = Rp3 miliar

Jadi, kamu perlu sekitar Rp3 miliar dalam aset produktif untuk pensiun dini dengan gaya hidup Rp10 juta per bulan.

3. Mulai Menabung dan Berinvestasi

• Gunakan instrumen seperti reksa dana, saham, ETF, properti sewa, atau lainnya yang memberikan return rata-rata >4–7% per tahun.
• Semakin awal mulai, semakin ringan bebanmu karena efek compound interest (bunga berbunga).

4. Tingkatkan Rasio Tabungan

• Banyak praktisi FIRE (Financial Independence, Retire Early) menabung 50–70% dari penghasilan untuk mencapai target lebih cepat.

5. Kendalikan Gaya Hidup

• Kurangi pengeluaran yang tidak penting.
• Fokus pada efisiensi, bukan sekadar penghematan ekstrem.

6. Lindungi Aset

• Pahami risiko pasar dan diversifikasi investasimu.
• Jangan hanya mengandalkan satu instrumen (misal: hanya saham).